Fraude aux moyens de paiement : une baisse, mais la prudence persiste

Adoption des paiements innovants : une forte progression

Le premier semestre 2024 a marqué une augmentation générale de l'usage des moyens de paiement scripturaux (cartes bancaires, chèques, virements, prélèvements et cryptomonnaies) avec une hausse de +4,5 % en nombre de transactions. Deux outils modernes se démarquent particulièrement :

- Les virements instantanés : Leur utilisation a bondi de +70 %, représentant désormais 9,3 % de tous les virements. Cette tendance devrait se renforcer grâce à l'alignement tarifaire avec les virements classiques depuis janvier 2025.

- Les paiements sans contact par mobile : Ils ont progressé de +61 %, atteignant 13,5 % des paiements par carte en point de vente.

En revanche, l'usage du chèque continue de décroître, avec une baisse de -12,4 % sur un an, représentant seulement 2,4 % des opérations scripturales.

Baisse globale de la fraude : une première encourageante

Le montant total de la fraude aux moyens de paiement scripturaux s'est replié de -1 %, à 585 millions d'euros, par rapport au premier semestre 2023. Ce recul est attribuable à plusieurs avancées :

1. Fraude par manipulation

Pour la première fois, ce type de fraude, qui cible les paiements par carte sur internet et les virements bancaires en ligne, a diminué de -2 %, représentant désormais 30,6 % de la fraude totale (contre 31,7 % en 2023).
Cette amélioration résulte de :

-L'introduction de l'authentification forte, qui sécurise davantage les transactions.

-Les campagnes de sensibilisation des utilisateurs menées par les acteurs de l'écosystème des paiements.

2. Fraude au chèque

La fraude au chèque a connu une chute significative de -20,4 %, grâce à des dispositifs plus efficaces pour détecter les encaissements frauduleux. Cependant, des efforts supplémentaires sont attendus pour sécuriser l'acheminement des chéquiers et simplifier les procédures de mise en opposition.

3. Virements instantanés

Le taux de fraude sur les virements instantanés reste très faible, à 0,040 %, inférieur à celui des paiements par carte (0,054 %). Ce moyen de paiement gagne en popularité et devrait encore se développer avec des dispositifs renforcés, notamment un contrôle de cohérence des coordonnées bancaires prévu pour octobre 2025.

Le rôle de l'authentification et des télécommunications

Deux initiatives phares ont contribué à la réduction de la fraude :

- Mécanisme d'Authentification des Numéros (MAN) : En vigueur depuis octobre 2024 pour les lignes fixes et étendu en janvier 2025 aux appels mobiles, ce dispositif limite les risques de spoofing, où un fraudeur usurpe un numéro légitime pour tromper une victime.

- Renforcement des parcours d'authentification : L'amélioration des systèmes d'identification réduit les opportunités de fraude tout en offrant une expérience utilisateur plus fluide.

Un avenir prometteur pour la sécurité des paiements

Denis Beau, sous-gouverneur de la Banque de France et président de l'Observatoire, se félicite de ces avancées :

« Le repli que nous observons pour la première fois sur la fraude par manipulation est un signe très encourageant. Les actions promues, comme le renforcement de l'authentification et la sensibilisation, commencent à porter leurs fruits. »

Des progrès à consolider

Le recul global de la fraude aux moyens de paiement reflète les efforts coordonnés de l'ensemble des acteurs de l'écosystème financier. L'adoption croissante des paiements innovants, combinée aux avancées technologiques et réglementaires, offre une perspective encourageante pour la sécurité des transactions en France. Toutefois, la vigilance reste de mise pour accompagner l'essor de ces outils et continuer à protéger les utilisateurs.