Pourquoi changer d'assurance emprunteur ?

Depuis l'entrée en vigueur de la loi Lemoine en 2022, il est désormais possible de changer d'assurance emprunteur à tout moment. Mais est-ce réellement possible dans tous les cas ? Y a-t-il vraiment des avantages à changer de contrat ou de compagnie d'assurance ? Dans ce dossier spécial, nous allons vous expliquer en détail ce qu'est une assurance emprunteur avant de répondre à nos deux précédentes questions. Nous vous donnerons ensuite quelques conseils pour changer plus facilement d'assurance emprunteur.

Publié par Magnolia le 17 août 2023 - mis à jour à 11:40 BRAND VOICEQu'est-ce qu'un BRAND VOICE ?

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Que couvre une assurance emprunteur ?

Une assurance de prêt est une garantie qui permet d'assurer le remboursement de tout ou partie d'un emprunt bancaire en cas de problème. Les contrats couvrent notamment le décès ou la perte totale et irréversible d'autonomie. Ils peuvent aussi prendre en charge l'invalidité permanente (totale ou partielle) l'incapacité temporaire de travail (totale ou partielle) ou la perte d'un emploi. Le tarif de ces assurances varie en fonction des compagnies et des garanties figurant sur le contrat.

Quel est l'intérêt de changer d'assurance de prêt ?

L'assurance de prêt est une sécurité aussi bien pour le prêteur que pour l'emprunteur. On ne mesure pas toujours à quel point les accidents de la vie peuvent avoir des conséquences catastrophiques quand on a un prêt bancaire, surtout s'il s'agit d'un prêt immobilier. C'est pour cette raison que même si l'assurance emprunteur n'est pas obligatoire, les banques en font une condition incontournable pour l'obtention d'un prêt bancaire.

Très souvent, ce sont les banques qui proposent ces contrats en partenariat avec des compagnies d'assurances. La banque comme l'assuré ont tous deux intérêt à bénéficier des meilleures garanties, mais l'assuré a aussi un intérêt à trouver une assurance au meilleur prix. Finalement, pour un emprunteur, choisir une bonne assurance emprunteur présente deux principaux avantages :

Trouver une bonne assurance à un tarif plus intéressant
Trouver de meilleures garanties

Est-il toujours possible de changer d'assurance de prêt ?

Avant 2022, la loi Hamon était venue permettre aux assurés de changer d'assurance de prêt à tout moment lors de la première année de souscription puis tous les ans à partir de la date du premier anniversaire. Aujourd'hui, avec la loi Lemoine, il est possible de changer d'assurance emprunteur à tout moment. Néanmoins, cette substitution d'assurance ne pourra se faire qu'à une seule condition : proposer des garanties au moins similaires à celles qui figurent dans le contrat proposé par l'établissement bancaire. Il est donc possible de proposer un contrat avec la même couverture moins cher, ou de proposer un contrat avec de meilleures garanties afin d'être mieux protégé.

Pour les professionnels, la loi Lemoine ne concerne que les prêts pour l'achat de biens à usage mixte (par exemple un prêt immobilier pour l'achat d'un immeuble d'habitation avec une partie consacrée à l'usage professionnel).

Comment changer plus facilement d'assurance de prêt ?

Quand on veut changer d'assurance emprunteur, il est important de veiller à deux choses. Premièrement, il est essentiel de bien choisir son assurance avec des garanties au moins équivalentes à celles proposées par l'assurance validée par la banque. Pour cela, faire appel à une agence spécialisée dans le courtage en assurance permet d'effectuer cette recherche plus sereinement en confiant ce travail à un expert. Ensuite, il faut effectuer la démarche de changement auprès de la banque. Là encore, le fait d'avoir recours aux services d'un courtier permet de bénéficier d'un accompagnement complet pour effectuer ces démarches plus facilement.