BNP Paribas et BPCE créent Estreem pour devenir leader du processing de paiements
Publié par La rédaction le - mis à jour à
BNP Paribas et le Groupe BPCE ont finalisé la création d'Estreem, une joint-venture stratégique visant à devenir un acteur majeur du processing des paiements en France et en Europe. Cette initiative, annoncée en juin dernier, marque une étape significative pour les deux groupes bancaires, qui placent la gestion des paiements au centre de leur stratégie de développement. Quels sont les avantages pour les Daf ?
Un projet ambitieux
Estreem a pour ambition de traiter l'ensemble des paiements par carte en Europe pour BNP Paribas et BPCE, ce qui représente 17 milliards de transactions annuelles. Ce volume place déjà Estreem comme le leader du processing en France, gérant 30 % des paiements carte à l'échelle nationale. Mais la stratégie va au-delà : l'objectif à horizon 2028 est de positionner Estreem parmi les trois premiers processeurs en Europe.
Cette joint-venture, détenue à 50 % par BNP Paribas et 50 % par BPCE, repose sur un modèle innovant combinant les technologies de pointe et les expertises monétiques des deux groupes. Elle couvrira l'ensemble du spectre technologique du processing des paiements, de l'édition logicielle à la gestion opérationnelle des transactions, en passant par l'intégration de solutions multi-schemes (Visa, Mastercard, CB, etc.), peut-on lire dans le communiqué du 13 février 2025.
Quels atouts pour les Daf ?
Grâce à Estreem, les entreprises clientes de BNP Paribas et BPCE bénéficieront d'une infrastructure monétique unifiée et performante. La mutualisation des technologies et des services permettra :
-Une réduction des coûts opérationnels liés au processing des paiements, notamment grâce aux économies d'échelle réalisées.
-Un traitement plus rapide et sécurisé des transactions, améliorant la gestion de la trésorerie et la fluidité des opérations financières.
-Une meilleure transparence et contrôle des flux financiers, facilitant l'automatisation des paiements et la réconciliation comptable.
Autres avantages, une sécurisation des paiements et une conformité renforcée. En effet, Estreem intégrera les dernières normes en matière de cybersécurité et de conformité réglementaire. Pour un DAF, cela signifie une réduction du risque de fraude avec des solutions de monitoring avancées et des protocoles de sécurité de pointe. Une conformité optimisée avec les régulations européennes (DSP2, GDPR, etc.), réduisant ainsi la charge de mise en conformité pour l'entreprise. Une infrastructure prête pour les paiements instantanés et les nouveaux moyens de paiement digitaux, offrant plus de flexibilité dans la gestion des flux financiers.
Cette union apporte aux Daf une meilleure maîtrise des coûts, une sécurisation accrue des paiements et une optimisation des processus financiers, leur permettant de se concentrer sur la stratégie financière et la croissance de leur entreprise.
Infrastructure monétique nouvelle génération
Estreem sera dotée d'une plateforme monétique avancée, intégrant les meilleurs standards technologiques en matière de paiements instantanés, de cybersécurité et de solutions numériques. Cette infrastructure permettra aux clients de BNP Paribas et BPCE de bénéficier de nouveaux services tels que la gestion de cartes bancaires innovantes et des solutions adaptées aux nouveaux usages du e-commerce et des paiements mobiles. Par ailleurs, la plateforme incorporera les nouveaux moyens de paiement digitaux, notamment Wero, confirmant ainsi son ancrage dans la transformation numérique du secteur financier.
Une transition structurée jusqu'en 2028
Le développement d'Estreem s'articulera autour d'un calendrier en plusieurs étapes :
-2025-2026 : construction et optimisation de la plateforme technologique ;
-2027-2028 : migration progressive des activités de BNP Paribas et BPCE vers Estreem pour la France ;
-Dès 2028 : ouverture de la plateforme à d'autres établissements bancaires et expansion vers des marchés stratégiques comme la Belgique et l'Italie.
Nouvel équilibre sur le marché des paiements en Europe
L'émergence d'Estreem répond à une tendance forte de la digitalisation des paiements. L'accélération du e-commerce, des paiements mobiles et de la demande d'instantanéité pousse les institutions financières à réinventer leurs modèles pour garantir fiabilité, sécurité et fluidité dans les transactions. BNP Paribas et BPCE souhaitent ainsi anticiper ces mutations et offrir des solutions adaptées aux besoins croissants des consommateurs et des marchands. Avec Estreem, BNP Paribas et BPCE entendent redéfinir les standards du processing de paiements et bâtir une plateforme technologique de référence. Son positionnement au coeur de l'écosystème bancaire et son ouverture progressive à d'autres institutions en feront un acteur incontournable de la monétique en Europe. Ce projet stratégique marque une étape majeure dans l'évolution du secteur et ouvre la voie à une nouvelle ère de l'innovation en matière de paiements.