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Le prélèvement SEPA : une solution de paiement optimisée pour les entreprises

Dans un monde où les moyens de paiement évoluent rapidement, les entreprises cherchent des solutions fiables, sécurisées et économiques pour gérer leurs encaissements. Le paiement par prélèvement SEPA (Single Euro Payments Area) s'impose comme une réponse adaptée, notamment pour les paiements récurrents et les transactions B2B. Découvrez comment cette méthode de paiement peut optimiser votre gestion financière et renforcer la relation avec vos clients.

Publié par SSP payment le 25 févr. 2025 - mis à jour à 16:04 BRAND VOICEQu'est-ce qu'un BRAND VOICE ?

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Les problématiques des entreprises auxquelles le prélèvement SEPA répond

Les entreprises, en particulier celles qui gèrent des paiements récurrents ou des flux financiers importants, font face à plusieurs défis :

Délais de paiement longs :
Selon l'Observatoire des moyens de paiement (2023), les délais moyens de paiement (DSO - Days Sales Outstanding) en France peuvent atteindre 45 jours pour certaines industries. Cela impacte directement la trésorerie des entreprises.

Taux d'impayés élevés :
Les cartes bancaires, bien que pratiques, sont souvent sujettes à des rejets (solde insuffisant, carte expirée, etc.), ce qui génère des frais supplémentaires et des perturbations dans les flux de trésorerie.

Coûts de transaction élevés :
Les commissions sur les transactions par carte bancaire peuvent varier entre 0,5 % et 2 % du montant de la transaction, selon les réseaux et les contrats. Ces coûts s'accumulent rapidement, surtout pour les entreprises avec un volume élevé de transactions.

Complexité administrative :
La gestion manuelle des paiements récurrents (relances, saisies répétitives des données bancaires) est chronophage et source d'erreurs.

Le paiement par prélèvement SEPA apporte des réponses concrètes à ces problématiques, en offrant une solution automatisée, sécurisée et économique.

Pourquoi choisir le prélèvement SEPA ?

Le prélèvement SEPA est un système standardisé qui permet aux entreprises d'encaisser des fonds directement sur le compte bancaire de leurs clients, dans toute la zone SEPA (34 pays européens). Voici ses principaux atouts :

Simplicité et automatisation :
Une fois le mandat SEPA signé par le client, les prélèvements peuvent être automatisés, réduisant ainsi les tâches administratives et les risques d'erreur.

Sécurité renforcée :
Le processus repose sur un mandat signé entre le créancier (l'entreprise) et le débiteur (le client), garantissant une transaction sécurisée et conforme aux réglementations bancaires.

Réduction des coûts :
Comparé aux cartes bancaires, le prélèvement SEPA limite les frais liés aux rejets ou aux impayés. Avec des prestataires comme SSP, les coûts supplémentaires en cas d'échec de prélèvement sont minimisés.

Flexibilité :
Les entreprises peuvent planifier des échéances mensuelles, hebdomadaires ou ponctuelles, et ajuster les montants selon leurs besoins, sans contrainte de plafond.

Amélioration de la trésorerie :
En réduisant les délais de paiement (DSO - Days Sales Outstanding) et en limitant les impayés, le prélèvement SEPA contribue à une gestion plus saine de la trésorerie.

Chiffres clés : le prélèvement SEPA en France

Volume de transactions : En 2023, le prélèvement SEPA représentait plus de 70 % des transactions récurrentes en France, selon la Banque de France.
Taux de rejet : Le taux de rejet des prélèvements SEPA est inférieur à 1 %, contre 5 à 10 % pour les cartes bancaires (source : Observatoire des moyens de paiement).
Coûts de transaction : Les commissions sur les prélèvements SEPA sont généralement comprises entre 0,10 € et 0,50 € par transaction, bien en dessous des 0,5 % à 2 % appliqués sur les cartes bancaires (source : Interchange bancaire).

Le prélèvement SEPA : une solution adaptée aux paiements récurrents

Contrairement aux idées reçues, le prélèvement SEPA n'est pas la méthode de paiement la plus utilisée dans l'e-commerce, mais il excelle dans le traitement des factures récurrentes. Que ce soit pour des abonnements, des loyers ou des factures régulières, il offre une alternative fiable et économique aux cartes bancaires.

Avantages pour les entreprises :

Encaissement rapide : Les fonds sont crédités sur le compte de l'entreprise en quelques jours ouvrables.
Réduction des abandons de panier : Contrairement aux cartes bancaires, le prélèvement SEPA ne nécessite pas de ressaisir les informations de paiement à chaque transaction.
Expérience client simplifiée : Les clients apprécient la fluidité et la transparence de ce mode de paiement.

Comment SSP optimise le prélèvement SEPA pour votre entreprise ?

Chez SSP, nous proposons une solution complète pour faciliter l'adoption et la gestion des prélèvements SEPA. Voici ce qui nous distingue :

Digitalisation du processus :
Grâce à notre plateforme, les clients peuvent signer leur e-mandat de manière dématérialisée, avec une authentification forte conforme à la réglementation DSP2. Cela garantit la validité juridique du mandat et simplifie le parcours utilisateur.
Agrégation de compte (AIS) :
Après l'authentification forte du payeur, nous récupérons l'IBAN du client via sa banque, en toute sécurité, pour éviter les erreurs de saisie et lutter contre la fraude.
Gestion automatisée :
Une fois le mandat validé, nous prenons en charge l'initiation et le traitement des prélèvements, vous permettant de vous concentrer sur votre coeur de métier.
Flexibilité et intégration :
Notre solution est disponible en mode SaaS et API, pour une intégration facile à vos outils existants.
Transparence des coûts :
SSP ne facture pas de frais de rejets.

En résumé :

Le prélèvement SEPA est idéal pour les paiements récurrents et les transactions B2B.
SSP vous accompagne avec une solution digitale, sécurisée et flexible.
Bénéfices clés : réduction des coûts, amélioration de la trésorerie, expérience client optimisée.

Pourquoi choisir SSP ?

Élimination des contraintes de plafond des cartes bancaires.
Automatisation des paiements récurrents pour une gestion simplifiée.
Expérience utilisateur fluide, favorisant la satisfaction client.
Maîtrise optimisée de la trésorerie et réduction des impayés.
Solution SaaS et API pour une intégration flexible.

En optant pour SSP, vous bénéficiez d'une solution performante et adaptée à vos besoins, vous permettant de sécuriser et d'automatiser vos encaissements tout en offrant une expérience fluide à vos clients.