La fintech Karmen lève 9 millions d'euros pour démocratiser le financement des TPE/PME françaises
Publié par La rédaction le - mis à jour à
Dans un contexte économique incertain où une PME sur quatre en France fait face à des défaillances dues à des problèmes de trésorerie ou des délais de paiement trop longs, Karmen, fintech spécialisée dans le financement des TPE et PME, annonce une nouvelle levée de fonds de 9 millions d'euros. Réalisée auprès de Seventure Partners, Financière Arbevel, Bpifrance, et Takara Capital, cette opération vient renforcer les ambitions de Karmen pour offrir des solutions innovantes et adaptées aux besoins croissants des entreprises françaises.
Un financement pour pallier les lacunes des banques traditionnelles
Les PME et ETI françaises peinent souvent à obtenir des financements rapides via les banques traditionnelles, notamment en raison de procédures complexes et de délais d'instruction trop longs. En 2024, 60 % des dirigeants considéraient la difficulté d'accès au crédit comme un obstacle à leur développement, une problématique encore plus marquée dans les régions : 71 % des clients de Karmen sont situés hors d'Île-de-France.
Gabriel Thierry, CEO et cofondateur de Karmen, explique :
Cette opération représente une opportunité de redéfinir la manière dont les PME accèdent au financement de leur BFR. Nous voulons leur offrir des solutions adaptées et une véritable tranquillité d'esprit dans un environnement économique complexe.
Des solutions flexibles pour les besoins des PME
Karmen se distingue par ses offres de financement rapide et flexible, permettant aux TPE et PME d'obtenir entre 30 000 euros et 5 millions d'euros sur des périodes de 2 à 24 mois. Ces financements soutiennent diverses activités comme :
- Le financement du besoin en fonds de roulement (BFR).
- L'achat de stocks et le paiement des fournisseurs.
- Le recrutement et l'expansion de l'activité.
Avec plus de 600 entreprises déjà soutenues, dont des marques reconnues comme Balibaris, Maison Kitsuné, et Les Raffineurs, Karmen s'est imposée comme un acteur clé du financement court terme. Environ 80 % des clients historiques font appel à leurs services plusieurs fois par an.
Une innovation majeure : le financement embarqué
Karmen repose sur une approche différenciante grâce à son API de financement embarqué, intégrée dans des outils tels que des ERPs, des marketplaces e-commerce, ou des néobanques comme Qonto. Cette technologie permet d'automatiser l'accès au financement pour les entreprises et de simplifier leur gestion de trésorerie.
Selon Ludovic Denis, Venture Partner chez Seventure Partners : "L'API de Karmen ouvre la voie à une croissance plus accessible pour les PME, adaptée aux besoins des entreprises modernes. Leur approche transforme véritablement le financement des entreprises."
Une ambition renforcée par la levée de fonds
Avec cette nouvelle levée, Karmen prévoit :
- D'investir dans l'IA pour améliorer ses modèles de scoring crédit, rendant ses solutions encore plus performantes.
- Lancer de nouvelles offres, dont un outil d'affacturage flexible, baptisé Karmen Factor, qui modernise l'affacturage traditionnel en évitant la cession des créances.
- Introduire des fonctionnalités de pré-éligibilité rapide, permettant aux dirigeants de savoir en quelques minutes s'ils peuvent bénéficier d'un financement.
Ghada Kneisel, Private Debt Manager chez Arbevel, ajoute : "En soutenant Karmen, nous contribuons à un écosystème vertueux qui soutient la croissance des PME européennes."
Perspectives pour 2025 : un rôle clé dans le tissu économique
Pour l'année 2025, Karmen ambitionne d'octroyer entre 1 000 et 2 000 financements supplémentaires, tout en s'internationalisant vers l'Europe du Sud. La fintech prévoit également de renforcer ses équipes techniques, data, et gestion des risques pour accompagner cette croissance.
Dans un contexte où les délais de paiement s'allongent et où les PME peinent à stabiliser leurs trésoreries, Karmen entend jouer un rôle crucial en facilitant leur accès à des ressources financières adaptées. En se positionnant comme un acteur complémentaire aux banques traditionnelles, la fintech contribue à renforcer la compétitivité et la résilience des petites entreprises françaises.
Une solution pertinente pour les PME françaises
Karmen apporte une réponse pertinente à une problématique majeure des TPE et PME en France : l'accès au financement rapide et flexible. Sa capacité à conjuguer innovation technologique, simplicité d'utilisation, et accompagnement sur-mesure fait de la fintech un acteur clé pour soutenir le tissu économique français, et bientôt européen.